（全國通用）注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師證報(bào)考時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）/報(bào)考條件

規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次:財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合，它是由專業(yè)人員通過明確客戶目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的方案的一種綜合性金融服務(wù)。

（通用）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)考時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）/報(bào)考條件， 規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合，它是由專業(yè)人員通過明確客戶目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的方案的一種綜合性金融服務(wù)。

購買產(chǎn)品應(yīng)該注意什么？ ，一定不能把產(chǎn)品當(dāng)成儲(chǔ)蓄存款，不能只基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任，在對(duì)產(chǎn)品一知半解的情況下輕易下單，應(yīng)更多關(guān)注產(chǎn)品本身的特點(diǎn)。第二，貨幣市場(chǎng)之間差較小，只是收益水平高低的問之間存在一定差異，信托和產(chǎn)品之間差異較大。第三，投資者不能僅關(guān)注預(yù)期收益率的高低，還要關(guān)心財(cái)產(chǎn)的性，并事先查詢與產(chǎn)品有關(guān)的各項(xiàng)法規(guī)。第四，浮動(dòng)收益產(chǎn)品的收益率是不確定的，的收益率水平不能代表真實(shí)的收益率水平，任何保本承諾都是不的，消費(fèi)者需要風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

退休期，指退休后安度晚年這段時(shí)期。應(yīng)以安度晚年為目標(biāo)，，財(cái)富第二，以穩(wěn)健、安全、保值為目的。建議：只將可投資資本的10%投資于;50%投資于固定收益類;40%投資于活期儲(chǔ)蓄。 AFP持證人在多個(gè)發(fā)達(dá)城市享有豐厚的福利。另外，AFP認(rèn)證是CFP認(rèn)證的階段，只有取得了AFP認(rèn)證，才能參加CFP金融師的和認(rèn)證。而在上廣深等多地發(fā)布的金融領(lǐng)域《“十三五”緊缺人才目錄》中，CFP認(rèn)證緊缺為三顆星。可以看出，AFP認(rèn)證是非常重要的，也是非常值得考的！

債券包括國債、企業(yè)債券、公司債等，比較而言，國債發(fā)行量大，流通性好，信譽(yù)高。在所有的投資中，國債的安全?？梢哉f，國債應(yīng)在資產(chǎn)組合中占一定比重，資金緊張時(shí)還可變現(xiàn)或以其作。上海交易所的國債回購業(yè)務(wù)，規(guī)定以全額的國債作，實(shí)際上也是以的信用作。

（通用）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)考時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）/報(bào)考條件， 的投資有哪些？ 投資主要有實(shí)物、、電子等三種投資。 實(shí)物主要包括金條、存折、大額存單等，后兩者是實(shí)物里的憑證，可以隨時(shí)退貨。 就是用合同的形式在紙上規(guī)定買賣多少，、期權(quán)、的、等。 電子是投資者在開設(shè)專門，由或發(fā)行商將上的錢自動(dòng)地轉(zhuǎn)換成等量，電子和聯(lián)系在一起，可以當(dāng)作的。

  9月19日，記者從上海交通大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院獲悉，經(jīng)各地申請(qǐng)及專家審核論證，由上海交通大學(xué)與經(jīng)理人協(xié)會(huì)聯(lián)合推出的財(cái)經(jīng)網(wǎng)絡(luò)教育課程，金融規(guī)劃師課程已于往年9月10日正式上線，課程分為中級(jí)課程與課程，特色課程有投資學(xué)、財(cái)務(wù)、金融學(xué)導(dǎo)論等，旨在提供代理人基礎(chǔ)性、科學(xué)性、實(shí)用性強(qiáng)的財(cái)經(jīng)知識(shí)，高素質(zhì)、的綜合性金融人才，強(qiáng)調(diào)金融知識(shí)與的綜用能力，使代理人的專業(yè)知識(shí)程度更加深，在展業(yè)中更加自信。 根據(jù)經(jīng)理人協(xié)會(huì)《規(guī)劃師課程報(bào)名須知》規(guī)定，規(guī)劃師是為客戶提供規(guī)劃專業(yè)人士的統(tǒng)稱(簡(jiǎn)稱CFP)，主要服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如公司、第三方公司等。 我國主要金融產(chǎn)品： 眾所周知，居民金融需求量的，是我國金融機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品不斷更新的主要因素，通常金融產(chǎn)品有以下幾種分類：中間業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、衍生工具和基礎(chǔ)產(chǎn)品。金融產(chǎn)品一般被定義為可以直接形成金融負(fù)債或資產(chǎn)的這類合約，存、貸便是主要的兩種業(yè)務(wù)。在國內(nèi)，以為的存貸業(yè)務(wù)都是指金融業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)是我國金融根本，立足所在，也是到目前為止辦理多的一種業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的特殊性質(zhì)在于其不形成商業(yè)的表內(nèi)負(fù)債或資產(chǎn)，構(gòu)成的是以外的利息收入業(yè)務(wù)，主業(yè)務(wù)、托管、清算及交易等，中間業(yè)務(wù)為客戶的服務(wù)占用不到資源，風(fēng)險(xiǎn)較小，它具備的優(yōu)勢(shì)也較多，企業(yè)可以將渠道及網(wǎng)店人力等優(yōu)勢(shì)都充分運(yùn)用起來。第三種金融衍生工具我們也稱之為衍生金產(chǎn)，它和基礎(chǔ)產(chǎn)品的概念是相對(duì)的，它和基礎(chǔ)產(chǎn)品的區(qū)別只在于產(chǎn)品的基礎(chǔ)變量的多少，它的價(jià)格和數(shù)值也是隨著派生金融產(chǎn)品而進(jìn)行變更的，目前為止衍生產(chǎn)品在不斷擴(kuò)大著市場(chǎng)，但是中低收入家庭情況比較特殊，對(duì)這類投資者來說，這個(gè)選擇并非很好。

CFP——多元化、化的證書 CFP全稱CertifiedFinancialPlanner，注冊(cè)金融師。CFP資格認(rèn)證是美國以及全公認(rèn)的金融行，相較于AFP的專業(yè)水平要求更高，該資格認(rèn)證的從業(yè)人員所服務(wù)的目標(biāo)客戶更傾向于大眾富裕階層及機(jī)構(gòu)客戶。 出于目標(biāo)客戶手中的可投資資金相對(duì)較高，對(duì)的需求更多元化，以及其對(duì)應(yīng)的可配置資產(chǎn)類別也相對(duì)較多，在服務(wù)該類客戶時(shí)，需要把握資產(chǎn)配置的原理，將資產(chǎn)配置在具備不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的工具上，特別是對(duì)高成長性另類資產(chǎn)的配置，在做好資產(chǎn)安全性把控及流動(dòng)性安排的同時(shí)，獲取長期穩(wěn)健的投資收益。 與此同時(shí)，該類客戶除了考慮財(cái)富的保值和增值，更注重財(cái)富的保障和傳承，所以CFP資格認(rèn)證還將規(guī)劃、稅收及遺產(chǎn)籌劃作為重要篇幅，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，幫助客戶合理運(yùn)用工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效保障和順利傳承。 隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的加速和全球金融市場(chǎng)的蓬展，為了應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)和單一市場(chǎng)的性風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)富服務(wù)已經(jīng)逐漸傾向于全球化、綜合化及專業(yè)化的路線，從而帶來財(cái)富專業(yè)人才的需求緊缺，而CFP資格認(rèn)證正是彌補(bǔ)該類人才缺口的有效途徑。

（通用）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)考時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）/報(bào)考條件， 合理性目標(biāo)的確立 既然生活與學(xué)習(xí)都需要目標(biāo)，那么自然作為重要部分，也必須有一個(gè)可實(shí)現(xiàn)目標(biāo)才行。首先應(yīng)該在時(shí)確定恰當(dāng)目標(biāo)，要知道自己想要什么，希望獲取的收益額度是多少，想要用這筆錢去做什么，對(duì)一個(gè)家庭來說，目標(biāo)很重要，中低收入家庭也不例外。家庭應(yīng)該根據(jù)想要的結(jié)果去確立實(shí)際可行性目標(biāo)，這樣家庭在投資上才會(huì)感覺到巨大力量。 AFP金融師主要分為兩個(gè)階段，階段為AFP基礎(chǔ)理論，主要考察金融投資基礎(chǔ)知識(shí)、、、債券、衍生品等知識(shí)點(diǎn)；第段為AFP實(shí)務(wù)，主要考察投資組合、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)等方面的知識(shí)。 總之，想要報(bào)考AFP金融師，需要具備一定的背景和工作，并通過培訓(xùn)和來獲取該職業(yè)的認(rèn)證證書。此外，考生需要具備一定的英語水平，能夠閱讀和理解相關(guān)的英文資料和試題。

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